Tulot/Menot Heinäkuu 2014

Tulo- ja menoseurannan tarkoituksena on pitää kirjaa perheemme tuloista ja menoista kuukausittain. Tavoitteenani on sijoittaa kuukausittain noin 10% perheemme nettotuloista eli vähintään 500€ passiivisiin indeksirahastoihin erikseen tehdyn sijoitussuunnitelman mukaisesti. Perheemme menot heilahtelevat kuukausittain melkoisesti ja näin ollen pyrimme pitämään noin puolentoista kuukauden tulojen verran rahaa puskurina käyttötilillämme.

Huomioitavaksi, että tein muutoksen menojen kirjaustavassa. En enää jatkossa laske asuntolainan lyhennystä mukaan menoihin. Asuntolainan lyhennyksen osuus on sijoitus eli rahaa, jonka voin joskus saada takaisin, riippuen tosin asunnon arvon kehityksestä tulevaisuudessa. Asuntolainan koron sen sijaan lasken menoihin mukaan kuten kuuluu. Olin miettinyt asiaa jo aiemmin, mutta tämä http://rahallavapaaksi.blogspot.fi/2014/08/lainanlyhennys-ei-ole-kulu.html#comment-form sai minut nyt viimein tekemään muutoksen kirjaustapaan. Korjaan myös tämän muutoksen myös tulot/menot välilehteen, jotta kuukaudet ovat keskenään vertailukelpoisia.


Tulot Heinäkuu 2014 

Palkkatulot/hoitotuki 5545€
Lapsilisät 104€
S-bonus toukokuulta 21€
S-maksutapaetu 2€
Muut 100€
---------------------------
Kokonaistulot 5773€


Menot Heinäkuu 2014

Ruoka 919€
Auto 605€
Kulutustavarat 388€
Hoitovastike 172€
Asuntolainan korko 150€
Sähkö 100€
Internet/puhelinliittymät/netflix/spotify 77€
Liikunta/harrastukset 45€
Moottoripyörä 36€
Apteekki 33€
Muut 144€
--------------------------
Kokonaismenot 2670€


Heinäkuu oli perinteisesti tapahtumarikas, tuli juhlittua polttareita sekä häitä. Juhlimisen lisäksi perheemme teki kolme pidempää matkaa perheidemme ja sukulaistemme luokse sekä vielä mökkireissun hieman kauemmas kotoa. Tämä näkyi myös auton bensakuluissa, joita tuli yhteensä 446€. Viimeinen matka osui heinä-elokuun vaihteeseen, joten osa polttoainekuluista tulee näkymään elokuun menojen yhteydessä. Matkailu tulee kalliiksi kotimaassakin kun etäisyydet ovat pitkiä, mutta erityisesti viimeinen viikon pituinen matka vanhempien mökille perheen kesken oli sen verran mahtava, ettei sitä voi rahassa mitata. Tai itseasiassa voipas nyt kun pitää kirjaa menoista...

Ruokakustannukset olivat jälleen kerran erittäin korkeat ja rahaa syömiseen kului reilu 900€. Ilmeisesti syöminen maksaa, siltä tuo alkaa vaikuttaa näin neljän kuukauden kuluseurannan perusteella. Ulkona syömiseen kului rahaa reissaamisesta ja hääpäivästämme johtuen noin 200€. Työpaikkaruokailuihin kului rahaa noin 200€, työpaikkaruoista ei ole käytännössä mahdollista tinkiä tapauksessamme. Kotiruokaan kului siis heinäkuussa noin 500€. Taisi tuohon kuulua mukaan pari, tai ehm.. muutama polttariolutkin. 

Kulutustavaroihin kului 388€, tuo koostui lähinnä pienemmistä, "tarpeellisista ostoksista". Vaimon hääpäivälahja ehkä ainoa mainitsemisen arvoinen kulu. Hinta jääköön salaisuudeksi. Reilun sadan euron edestä käytiin pankkiautomaatilla, joten en edes yritä arvata mihin ne rahat tuli käytettyä. Vaatteisiin kului heinäkuussa noin 100€. Aika hyvin on vaimo pysynyt aisoissa viime aikoina ;) Muut kohdan kulut koostuivat lähinnä polttarikuluista, yhdestä epähuomiossa saadusta parkkisakosta sekä puvun pesettämisestä.

Tulot yllättivät positiivisesti sillä vaimo saikin yllättäen noin 1000€ lomarahaa, jota ei osattu odottaa lainkaan. Heinäkuun säästöprosentiksi muodostui näin ollen 53,75%. Vuoden 2014 korjatut säästöprosentit näyttävät nyt tältä:

* huhtikuu: 25,28%
* toukokuu: 16,61% 
* kesäkuu: 62,46%
* heinäkuu 53,75%

Näyttää muuten huomattavasti paremmalta kuin aiemmin, joten tämä kirjaustapa sopii minulle oikein hyvin :)


Kuva: Stuart Miles/FreeDigitalPhotos.net

Tulot/Menot Kesäkuu 2014

Tulo- ja menoseurannan tarkoituksena on pitää kirjaa perheemme tuloista ja menoista kuukausittain. Tavoitteenani on sijoittaa kuukausittain reilu 10% perheemme nettotuloista eli vähintään 500€ passiivisiin indeksirahastoihin erikseen tehdyn sijoitussuunnitelman mukaisesti. Perheemme menot heilahtelevat kuukausittain melkoisesti ja näin ollen pyrimme pitämään noin puolentoista kuukauden tulojen verran rahaa puskurina käyttötilillämme.




Tulot Kesäkuu 2014 

Palkkatulot/hoitotuki 6122€
Lapsilisät 104€
S-bonus toukokuulta 50€
S-maksutapaetu 4€
---------------------------
Kokonaistulot 6280€


Menot Kesäkuu 2014

Asuntolaina 914€
Ruoka 702€
Kulutustavarat 556€
Auto 393€
Hoitovastike 172€
Moottoripyörä 137€
Internet/puhelinliittymät/netflix/spotify 79€
Liikunta/harrastukset 60€
Sähkö 42€
Koira 35€ 
Apteekki 30€

------------------------------
Kokonaismenot 3121€

Kesäkuussa menopuoli rauhoittui parin riehakkaamman kuukauden jälkeen, eikä ylimääräisiä menoja ollut juuri lainkaan. Lomarahoista johtuen säästöön jäi kesäkuussa poikkeuksellisen hyvin rahaa. Kesäkuun säästöprosentiksi muodostui huima 50,30%. Pitää tosin huomioida, että huhti-toukokuusta ei jäänyt säästöön latin latia. Edellisten kolmen kuukauden säästöprosentti näyttää nyt kesäkuun ansiosta lukemaa 19,53%, joten edellisten kolmen kuukauden tulojen ja menojen perusteella kykenemme sijoittamaan jatkossakin 500€ indeksirahastoihin kuukausittain.

Tarkastellaan menoja vielä hieman tarkemmin. Ruokaan meni kesäkuussakin rahaa melkoisesti, vaikkei toukokuun lukemiin nyt yllettykään. Suurista ruokakuluista johtuen olemme asioineet viimeaikoina Lidlissä hieman aiempaa useammin. Pitää seurata minkälainen vaikutus tällä on perheemme ruokakustannuksiin jatkossa.

Kulutustavaroiden kulut pitävät sisällään erilaisia perheelle/ystäville annettuja lahjoja vajaan 200€ edestä sekä välttämättömiä laajennussarjoja pinnasänkyyn sekä syöttötuoliin, sillä poikamme kasvaa melkoista vauhtia. Autoon liittyvät kulut koostuivat vakuutusmaksusta 205€ sekä bensoista 188€. Moottoripyörän vakuutuksiin kului 137€. Sekä auton että moottoripyörän vakuutukset erääntyvät maksettavaksi neljä kertaa vuodessa.

Perheemme puhelin- ja internetkulut näyttävät vakiintuneen tuohon 75€-80€ haarukkaan kolmen kuukauden seurannan perusteella. Sähköyhtiön vaihto tapahtui kesäkuun alussa, joten 42€ sähkölasku on viimeinen maksusuoritus vanhalle sähköyhtiölle.

2014 säästöprosentit:

* huhtikuu: 1,4%
* toukokuu: -1,9% 
* kesäkuu: 50,30%

Kehityssuunta on siis selkeästi oikea, mutta suurella todennäköisyydellä kesäkuun säästöprosentti lyö nyt sellaisen lukeman pöytään lomarahojen ansiosta, etten usko meidän pääsevän vastaavaan lukemaan enää loppuvuoden aikana. Olen kuitenkin toiveikas, että kykenisimme säästämään loppuvuonna keskimäärin noin 20% nettotuloistamme.

Periaatteessa asuntolainan lyhennyksen voisi laskea mukaan säästöihin, mutta ainakin vielä toistaiseksi tulen laskemaan sen mukaan asumiskustannuksiin. Tiedä sitten kumpi olisi "oikeampi tapa" toimia.

Kuva: PhotoAtelier - You Never Gave Me Your Money

Tulot/Menot Toukokuu 2014

Perheemme uusin menopeli.

Tulo- ja menoseurannan tarkoituksena on pitää kirjaa perheemme tuloista ja menoista. Tarkoituksenani on sijoittaa kuukausittain noin 10% perheemme nettotuloista eli 450€ passiivisiin indeksirahastoihin tehdyn sijoitussuunnitelman mukaisesti.

Perheemme menot heilahtelevat kuukausittain melkoisesti ja näin ollen pyrimme pitämään noin puolentoista kuukauden tulojen verran rahaa puskurina käyttötilillämme.

Tulen pitämään jatkossa kirjaa kuukausittain perheemme tuloista ja menoista, jotka julkaisen näkyviin. Tulot ja menot on kirjattu euron tarkkuudella pyöristäen lähimpään euroon.  


Tulot toukokuu 2014 

Palkkatulot/hoitotuki 5256€
Lapsilisät 104€
S-bonus 11€
S-korko 10€
Muut 2€

Kokonaistulot 5383€


Menot toukokuu 2014

Kulutustavarat 1403€
Asuntolaina 1175€
Ruoka 962€
Auto 855€
Koira 269€
Hoitovastike 162€
Sähkö 126€
Apteekki 115€
Liikunta/harrastukset 85€
Internet/puhelinliittymät/netflix/spotify 77€
Muut 257€

Kokonaismenot 5486€

Kuten näkyy, niin käsi kävi omalla taskulla toukokuussa. Toukokuun menot söivät toukokuun tulot. Saldo meni 103€ pakkasen puolelle. Säästöprosentiksi muutettuna toukokuu näyttää lukemaa -1,9%. Tästä huolimatta sijoitin sijoitussuunnitelman mukaisesti 450€ Seligsonin rahastoihin toukokuussa. Tämän lisäksi hankimme S-ryhmän osuuskauppojen jäsenyyksiä yhteensä 570€:lla. Tavoitteenamme olisi hankkia S-ryhmien jäsenyydet 8-9:stä parhaiten osuuspääoman korkoja maksavasta alueosuuskaupasta meille molemmille sekä mahdollisesti myös lapselle, mikäli se onnistuu. Näitä säästöön tai sijoituksiin kuluneita summia en siis ole laskenut mukaan toukokuun kokonaismenoihin. Käyttötilin puskurista (n.1,5kk palkka) oli toukokuussa hyötyä, eikä laskuja tarvinnut maksaa luotolta, hyvä niin.

Toukokuussa palkkoja tuli maksuun hieman normaalia enemmän, joten tulopuoli näyttää keskimääräistä paremmalta. Perinteisesti suurin osa vakuutusmaksuistamme, ajoneuvoveroistamme ja muista vastaavista on erääntynyt maksettavaksi huhti-toukokuussa ja tämä osaltaan nostaa kevään menoja ja niin on käynyt tänäkin keväänä. Tarkasteltessa menopuolta tarkemmin, niin toukokuussa niin sanottuja ylimääräisiä menoja oli paljon. Pelkästään erilaisiin juhliin osallistumisiin ja lahjoihin meni rahaa melkoisesti. Aiheesta tosin :)

Eniten rahaa kului toukokuussa kulutustavaroihin, yhteensä 1403€. Tästä summasta tehtiin tosin yksi pidemmän ajan sijoitus ja uusi nyt sisäänajossa oleva Sultan runkopatjasänky löytyi IKEA:sta noin 750€ hintaan. Hinta-laatusuhde tuntuisi olevan muutaman nukutun yön jälkeen sängyssä kohdallaan. Tämän lisäksi rahaa kului vaimon uuteen puhelimeen 280€ sekä terassiöljyyn 100€.

Asumiskustannukset olivat normaalilla tasolla ja asuntolaina lyheni toukokuussa normaaliin tapaan noin 1000€:lla. Kilpailutin sähköntoimittajan toukokuussa pitkästä aikaa ja kesäkuusta eteenpäin sähkön hinta määräytyy pörssisähkön hintojen perusteella. Pohdinnan jälkeen totesin tämän tulevan perheellemme todennäköisesti pitkässä juoksussa halvimmaksi vaihtoehdoksi. Riski hintojenmuutoksista tosin siirtyy SPOT-sähkön myötä sähköyhtiöltä kuluttajalle. Ehkä tuntiperusteinen hinnoittelu saa meidät kiinnittämään lisäksi nykyistä enemmän huomiota sähkönkulutukseemme.

Selkeästi käsittämättömin toukokuun menoista oli ruokaan kulunut rahasumma. Kirjanpidon mukaan ruokaan meni toukokuussa älyttömät 962€, enkä pysty ymmärtämään miten se on ylipäätään mahdollista. Ulkona syömiseen kului tuosta vain 144€, joten menot eivät selity silläkään. Teemme ruoan itse ja syömme melko terveellisesti, eli ruokavalioon kuuluu paljon vihanneksia ja hedelmiä. Tuntuu, että pyrkimys ns. terveelliseen ruokavalioon nostaa ruokakorin hintaa melkoisesti, mutta en olisi uskonut summan voivan olevan tuollainen missään tilanteessa. Ei ihme, että S- ja K-kaupoilla on mennyt hyvin, toivottavasti Lidl kykenee kilpailua lisäämällä alentamaan ruoan hintaa tai ainakin hidastamaan hinnan nousua tulevaisuudessa. Ruokakuluja karsiaksemme meidän pitää varmaan siirtyä syömään taas opiskeluaikojeni suurta herkkua, makaroonia.

Autoon liittyviin menoihin kului rahaa 855€. Tästä autoveron osuus 479€. Bensoihin kului näin ollen 376€, hieman arviolta normaalia enemmän kotimaan reissaamisesta johtuen. Ylimääräistä menoa oli myös koiran pieni leikkaus, johon meni rahaa 269€. Muut kohdan menojen 257€ meni kokonaisuudessaan hotelliyöpymisiin eri juhliin osallistumisiin liittyen, nämä kulut voi laskea myös normaalista poikkeaviksi.

Toukokuun menot olivat siis melkoiset, mutta näistä menoista noin 2000€ oli niin sanotusti ylimääräistä normaalikulutuksesta poikkeavaa. Seuraavina kuukausina olisi suotavaa päästä taas plussan puolelle, vaikka tulevanakin kesänä menoja, matkustusta ja juhlia eli samalla rahanmenoa onkin tiedossa. Nautin matkasta siitä huolimatta. Nauttimisen sivussa koitamme edelleen säästää sen 450€ kuukaudessa rahastoihin. Uskon, että kesälomarahoille löytyy tänäkin vuonna käyttöä ;)

Säästöprosentit 2014

1,4% - huhtikuu
-1,9% - toukokuu

Kuva: Rahastosijoittaja.blogspot.fi

Tulot/Menot Huhtikuu 2014

Tulo- ja menoseurannan tarkoituksena on pitää kirjaa perheemme tuloista ja menoista. Tarkoituksenani on sijoittaa kuukausittain noin 10% perheemme nettotuloista eli 450€ passiivisiin indeksirahastoihin tehdyn sijoitussuunnitelman mukaisesti.

Lapsiperheen ollessa kyseessä perheemme menot heilahtelevat kuukausittain melkoisesti ja näin ollen pyrimme pitämään noin puolentoista kuukauden tulojen verran rahaa puskurina käyttötilillämme.

Mikäli kykenemme säästämään pitkässä juoksussa enemmän kuin 450€ kuukausittain, ylimääräinen raha tullaan lähtökohtaisesti sijoittamaan erilaisiin korkorahastoihin tulevia suurempia välttämättömiä hankintoja varten, joita normaaliperheelle saattaa yllättäen tulla eteen. Tämä pitää sisällään myös varallisuuden keräämistä seuraavaa autohankintaakin varten, sillä lähtökohtaisesti haluan välttää auton ostamista lainarahalla, sillä auto on lähes aina sijoituksena lähtökohtaisesti enemmän tai vähemmän huono.

Tulen pitämään jatkossa kirjaa kuukausittain perheemme tuloista ja menoista, jotka julkaisen näkyviin. Tulot ja menot on kirjattu euron tarkkuudella pyöristäen lähimpään euroon.

Tulot huhtikuu 2014

Palkkatulot/hoitotuki 3864€
Lapsilisät 104€
Osingot 217€
Muut 106€


Kokonaistulot 4291€


Menot huhtikuu 2014

Asuntolaina 1175€
Kulutustavarat 840€
Ruoka 624€
Auto 545€
Hoitovastike 162€
Vakuutukset/henk koht 159€ 
Lääkärikulut 145€
Sähkö 137€
Koira 135€
Liikunta/harrastukset 85€
Internet/puhelimet/netflix/spotify 75€
Muut 150€

Kokonaismenot 4231€


Huhtikuun tulot ovat aikalailla tasan keskivertaiset normaalit kuukausitulomme. Menot onneksi eivät ole. Ei ole ainakaan perheemme vika, että Stockmannilla menee tällä hetkellä huonosti. Joku voisi sanoa perheemme Hullujen Päivien shoppailun lähteneen hieman lapasesta ja siitä muodostui myös suurin osa kulutustavaroiden 840€ menoista. Ylimääräistä oli myös auton korjaus, johon upposi noin 380€. Lyhyt pääsiäislomareissu tuli tehtyä myös autolla, joten loput autokulut olivat polttoainekuluja. Myös lapsen ja koiran lääkärikuluihin meni huhtikuussa rahaa poikkeuksellisesti. Tosin lapsen hoitovakuutuksen omavastuu on nyt seuraavalle vuodelle kuitattu, joten seuraavat lääkärissä käynnit tulevat olemaan ilmaisia seuraavat 12kk.

Muut kulut olivat suurinpiirtein normaaleja perheemme kuluja, eikä niistä hirveästi äkkiseltään pysty karsimaan. Lähinnä säästäämään kyettäisiin ainoastaan netflix:n ja spotifyn kuukausimaksujen kohdalla, mutta kuten mainitsin jossain aiemmassa postauksessani en halua rueta liikaa tinkimään elämänlaadusta. Musiikin kuuntelu ja elokuvien katselu on sen verran lähellä sydäntä, että olen valmis tukemaan noinkin hyvien palveluiden olemassaoloa ja kehittymistä entistä paremmiksi tulevaisuudessa. Ruokamenot vaikuttavat hieman korkeahkoilta, mutta toisaalta en ole aikaisemmin seurannut kovinkaan tarkasti ruokakauppoihin kannettua rahamäärää, joten on hyvin mahdollista, että lasku on tosiaan keskimäärin noinkin paljon kuukausittain.

Säästöprosentiksi huhtikuun osalle muodostuu säälittävä 1,40%. Ylimääräisiä menoja huhtikuussa oli kuitenkin onneksi melkoisesti, muuten elo olisi aika tiukalla, eikä tälläisen blogin kirjoittamista tarvitsisi jatkaa kovinkaan pitkään. Huomioitavaa kuluissa on kuitenkin myös se, että asuntolaina lyhenee tällä hetkellä noin 1000€ kuukaudessa, joten mikäli asunto pitää arvonsa, niin tuo summa menee myös säästöön tällä hetkellä joka kuukausi tuon 450€ osakerahastoihin menevän lisäksi. Tarkennuksena myös vielä se, että vaikka säästöprosentti jäikin huhtikuun osalta nyt lähes nollaan, niin osakerahastoihin meni silti tililtämme tuo 450€, joka en kirjannut tuonne kuukausittaisiin menoihimme. Onneksi tilillä oli sen verran puskuria, että tuo summa oli mahdollista irroittaa rahastoihin.

Toukokuu vaikuttaa lähteneen kulujen puolesta myös melko reippaalla vauhdilla käyntiin, joten saa nähdä minkälaiseen säästöprosenttiin toukokuun osalta tulemme pääsemään. Edessä tulee olemaan ainakin uuden parisängyn hankinta, sillä vanha on jo ollut tiensä päässä pitkään. Hyviä ehdotuksia uudeksi sängyksi otetaan mielellään vastaan.

Säästöprosentti huhtikuu 2014

1,4% - huhtikuu

kuva: Tax Credits - Piggy Bank Money