Tulo- ja
menoseurannan tarkoituksena on pitää kirjaa perheemme tuloista ja
menoista kuukausittain. Tavoitteenani on sijoittaa kuukausittain noin
10% perheemme nettotuloista eli vähintään 500€ passiivisiin
indeksirahastoihin erikseen tehdyn sijoitussuunnitelman mukaisesti. Perheemme
menot heilahtelevat kuukausittain melkoisesti ja näin ollen pyrimme
pitämään noin puolentoista kuukauden tulojen verran rahaa puskurina
käyttötilillämme.
Huomioitavaksi, että tein muutoksen menojen kirjaustavassa. En enää jatkossa laske asuntolainan lyhennystä mukaan menoihin. Asuntolainan lyhennyksen osuus on sijoitus eli rahaa, jonka voin joskus saada takaisin, riippuen tosin asunnon arvon kehityksestä tulevaisuudessa. Asuntolainan koron sen sijaan lasken menoihin mukaan kuten kuuluu. Olin miettinyt asiaa jo aiemmin, mutta tämä http://rahallavapaaksi.blogspot.fi/2014/08/lainanlyhennys-ei-ole-kulu.html#comment-form sai minut nyt viimein tekemään muutoksen kirjaustapaan. Korjaan myös tämän muutoksen myös tulot/menot välilehteen, jotta kuukaudet ovat keskenään vertailukelpoisia.
Tulot Heinäkuu 2014
Palkkatulot/hoitotuki 5545€
Lapsilisät 104€
S-bonus toukokuulta 21€
S-maksutapaetu 2€
Muut 100€
---------------------------
Kokonaistulot 5773€
Menot Heinäkuu 2014
Ruoka 919€
Auto 605€
Kulutustavarat 388€
Hoitovastike 172€
Asuntolainan korko 150€
Sähkö 100€
Internet/puhelinliittymät/netflix/spotify 77€
Liikunta/harrastukset 45€
Moottoripyörä 36€
Apteekki 33€
Muut 144€
--------------------------
Kokonaismenot 2670€
Heinäkuu oli perinteisesti tapahtumarikas, tuli juhlittua polttareita sekä häitä. Juhlimisen lisäksi perheemme teki kolme pidempää matkaa perheidemme ja sukulaistemme luokse sekä vielä mökkireissun hieman kauemmas kotoa. Tämä näkyi myös auton bensakuluissa, joita tuli yhteensä 446€. Viimeinen matka osui heinä-elokuun vaihteeseen, joten osa polttoainekuluista tulee näkymään elokuun menojen yhteydessä. Matkailu tulee kalliiksi kotimaassakin kun etäisyydet ovat pitkiä, mutta erityisesti viimeinen viikon pituinen matka vanhempien mökille perheen kesken oli sen verran mahtava, ettei sitä voi rahassa mitata. Tai itseasiassa voipas nyt kun pitää kirjaa menoista...
Ruokakustannukset olivat jälleen kerran erittäin korkeat ja rahaa syömiseen kului reilu 900€. Ilmeisesti syöminen maksaa, siltä tuo alkaa vaikuttaa näin neljän kuukauden kuluseurannan perusteella. Ulkona syömiseen kului rahaa reissaamisesta ja hääpäivästämme johtuen noin 200€. Työpaikkaruokailuihin kului rahaa noin 200€, työpaikkaruoista ei ole käytännössä mahdollista tinkiä tapauksessamme. Kotiruokaan kului siis heinäkuussa noin 500€. Taisi tuohon kuulua mukaan pari, tai ehm.. muutama polttariolutkin.
Kulutustavaroihin kului 388€, tuo koostui lähinnä pienemmistä, "tarpeellisista ostoksista". Vaimon hääpäivälahja ehkä ainoa mainitsemisen arvoinen kulu. Hinta jääköön salaisuudeksi. Reilun sadan euron edestä käytiin pankkiautomaatilla, joten en edes yritä arvata mihin ne rahat tuli käytettyä. Vaatteisiin kului heinäkuussa noin 100€. Aika hyvin on vaimo pysynyt aisoissa viime aikoina ;) Muut kohdan kulut koostuivat lähinnä polttarikuluista, yhdestä epähuomiossa saadusta parkkisakosta sekä puvun pesettämisestä.
Tulot yllättivät positiivisesti sillä vaimo saikin yllättäen noin 1000€ lomarahaa, jota ei osattu odottaa lainkaan. Heinäkuun säästöprosentiksi muodostui näin ollen 53,75%. Vuoden 2014 korjatut säästöprosentit näyttävät nyt tältä:
* huhtikuu: 25,28%
* toukokuu: 16,61%
* kesäkuu: 62,46%
* heinäkuu 53,75%
Näyttää muuten huomattavasti paremmalta kuin aiemmin, joten tämä kirjaustapa sopii minulle oikein hyvin :)
Kuva: Stuart Miles/FreeDigitalPhotos.net
Blogi seuraa suomalaisen perheen taloudellista taistelua kulutusjuhlan keskellä. Tavoitteena vaurastua hiljalleen säästämällä osa perheen tuloista osakkeisiin ja rahastoihin mahdollisimman helposti, turvallisesti ja tuottavasti.
10. elokuuta 2014
Tulot/Menot Heinäkuu 2014
Tunnisteet:
Tulot/Menot
Aloitin tämän blogin keväällä 2014 kertoakseni omaa tarinaani siitä kuinka aloittamani rahastosijoittaminen sujuu työssäkäyvältä 31-vuotiaalta perheenisältä.
17. heinäkuuta 2014
Säästäminen Lapselle
Olen luvannut itselleni pyrkiväni siihen, että olen läsnä lapseni elämässä mahdollisimman paljon pienestä pitäen. Sen lisäksi, että pyrin olemaan läsnäoleva ja hyvä isä haluan turvata myös lapseni taloudellisen tulevaisuuden. Lapsemme ei vielä pitkään aikaan arvosta eikä ymmärrä rahan merkitystä, eikä tarvitsekaan. Opiskeltuani sijoittamiseen liittyviä asioita keväästä alkaen aikaisempaa enemmän olen tullut siihen tulokseen, että aika on monesti sijoittajan paras ystävä. Mitä aikaisemmin sijoittamisen ja säästämisen ymmärtää aloittaa niin sitä kauemmin korkoa korolle -efekti tekee työtä puolestasi. Mikä olisikaan otollisempi aika aloittaa osakesijoittamista kuin heti syntymän jälkeen. Tällöin aika kerkeää tekemään parhaimmillaan työtä ensimmäisille sijoitetuille euroille hyvin, hyvin pitkään.
Olen näin ollen vaimoni kanssa päättänyt aloittaa rahastosäästämisen esikoisellemme. Tavoitteenamme on kerryttää lapsellemme pientä pesämunaa oman elämän aloittamista helpottamaan sitten joskus kaukana tulevaisuudessa. Toivottavasti pystymme myös tätä kautta opettamaan lapsellemme järkevän rahan käytön taitoa ja pitkäjänteisyyttä sekä suunnitelmallisuutta. Nyt voin sanoa, että ainakin itse olisin toivonut, että minulle olisi joskus joku opettanut niitä rahankäyttöön ja sijoittamiseen liittyviä asioita, joihin olen nyt perehtynyt. Tamä olisi mielellään voinut tapahtua ennen 18 vuoden ikää, mutta viimeistään ennen 30 vuoden ikää, toisin kuin nyt!
Kirjasin itselleni ylös ne konkreettiset toimenpiteet, jotka tulen suorittamaan ennen vuodenvaihdetta rahastosäästämisen aloittamiseksi pojallemme:
1. Avaan pojallemme oman tilin kivijalkapankkiimme.
Kaikki pojallemme tehtävät lahjoitukset siirretään ensin kyseiselle tilille ja vasta sen jälkeen lahjoitukset sijoitetaan eri rahastoihin ja etf-tuotteisiin. Oma tili avataan pojalle sen vuoksi, että näin on helppo seurata lahjoitusten määrää vuosien varrella ja tarvittaessa esittää tiedot verottajalle. Yksi henkilö voi lahjoittaa pojallemme korkeintaan 3999€ / 3v aikana verovapaasti. Tämä tarkoittaa käytännössä 111€ kuukaudessa.
2. Avaan pojallemme tilit sekä Nordnetiin että Seligsoniin.
Sijoitan poikamme varoja vain ja ainoastaan osakerahastoihin, koska sijoitushorisontti siintää kaukana tulevaisuudessa. Perinteisten indeksirahastojen lisäksi mukana on myös kaksi iSharesin ETF-tuotetta, joihin on mahdollista sijoittaa Nordnetin kuukausisäästämisen kautta. Molemmat tuotteet on valittu Seligsonin vastaavien indeksirahastojen tilalle erittäin alhaisten kulujen vuoksi. Kehittyvien markkinoiden ETF:n TER on 0,25% ja S&P 500 ETF:n TER on 0,07%. Ehkä huonoin puoli näissä ETF-tuotteissa on se, että jokaisen erän myymisestä aiheutuu 15€ kustannus, joka tarkoittaa sitä, ettei aivan pieniä määriä kannata myydä kerrallaan. Muutoin kaupankäyntikulut nousevat turhan suuriksi.
3. Teen kaksi kertaa vuodessa 500€ sijoituksen pojallemme seuraaviin rahastoihin ja ETF-tuotteisiin:
RAHASTOSIJOITUKSET POJALLE
|
painotukset
|
kulut %
| ||||
sijoitettava summa / 6. kk välein
|
500
|
TKA
| ||||
Aasia - Seligson
|
11
|
55 €
|
0,51
| |||
Eurooppa - Seligson
|
17
|
85 €
|
0,55
| |||
Top 25 Brands - Seligson
|
12
|
60 €
|
0,62
| |||
Top 25 Pharma - Seligson
|
5
|
25 €
|
0,62
| |||
iShares Core MSCI Emerging Markets ETF
|
12
|
60 €
|
0,4
|
*
|
TKA on arvio
| |
iShares S&P 500 - B UCITS ETF
|
26,5
|
133 €
|
0,22
|
*
|
TKA on arvio
| |
P-Amerikka - Seligson
|
4,5
|
23 €
|
0,46
| |||
Suomi - Nordnet superrah.
|
3
|
15 €
|
0
| |||
Norja - Nordnet superf.
|
3
|
15 €
|
0
| |||
Tanska - Nordnet superf.
|
3
|
15 €
|
0
| |||
Ruotsi - Nordnet superf.
|
3
|
15 €
|
0
| |||
painotusten summa
|
100
|
0,3820
|
kokonaiskulut prosenttia
|
Sijoitusajan ollessa hyvin pitkä on erityisen tärkeää valita kuluiltaan mahdollisimman edullisia ja odotusarvoltaan pitkäikäisiä tuotteita. Tarkoituksenamme on siis lahjoittaa pojallemme vuosittain 1000€ eli kuukausittain noin 83€ ja tuo summa on tarkoitus sijoittaa matalakuluisiin osakerahastoihin ja ETF-tuotteisiin. Lahjoittamista on tarkoitus jatkaa siihen asti, että poikamme täyttää 18 vuotta. Mikäli olemme onnekkaita ja saamme lisää jälkikasvua on tarkoituksena aloittaa vastaava rahastosäästäminen myös esikoisen sisaruksille.
Mitä tämä tarkoittaa pitkässä juoksussa? Kyseisillä 0,38% kokonaiskuluilla (TKA) ja 8%-tuotto-odotuksella laskettuna pojallamme olisi laskennallisesti 18 vuotiaana säästössä 37 400€. Mikäli poikamme ei sijoittaisi rahastoihin enää lisää rahaa täytettyään 18 vuotta, mutta ei myöskään nostaisi rahastoista varallisuutta pois tarkoittaisi tämä sitä, että hänellä olisi 58 vuotiaana 706 000€ ja 65 vuotiaana 1 180 000 € eläkesäästöjä. Nämä summat siis kertyisivät ensimmäisten 18 vuoden aikana tehdyn 83€ kuukausittaisen tai 21€ viikoittaisen säästämisen myötä. Näissä laskelmissa ei ole otettu inflaatiota eikä verotusta huomioon. Pienikin heitto 8%-tuotto-odotuksessa tekee myös satojen tuhansien eurojen eron pitkän tähtäimen tuottoon, mutta nämä laskelmat osoittavat hyvin suuntaa-antavasti millainen merkitys pienelläkin lapselle tehtävällä säästämisellä voi olla pitkässä juoksussa.
Varallisuutena 37400€ on sellainen, että laskennallisesti poikamme voisi myös esimerkiksi myydä 999€ (2,7% rahastopääomasta 18v kuluttua) edestä parhaiten tuottaneita rahasto-osuuksia verovapaasti vuosittain loputtomiin siten, että laskennallisesti pääoma jatkaisi silti kasvuaan. Eihän tuo summana ole kummoinen, mutta muistan opiskelijana 83€ riittäneen yllättävänkin hyvin pastaan ja tonnikalaan :) Todennäköisimmin tuo koko summa tulee pojan toimesta kuitenkin käytettyä uusiin 19" xomg-super-über alumiinivanteisiin jos on isäänsä tullut, mutta toivottavasti osaan valistaa jälkikasvuani rahaan liittyvissä asioissa omia vanhempiani paremmin.
Suoriin osakeomistuksiin verrattuna osingot uudelleensijoittavien rahastojen etuna on pojan kohdalla myös se, että holdatessa ne eivät tuota osinkojen muodossa mitään, eivätkä näin ollen vaikuta esimerkiksi pojan mahdollisiin tuleviin opintotukiin lainkaan.
4. Lisäksi hankin pojallemme osuudet seuraavista S-ryhmien osuuskunnista vuoden 2014 tietojen perusteella ennen vuodenvaihdetta:
Viimeisenä muttei vähäisimpänä vähäriskisimmät, mutta todennäköisesti samalla tuottoisimmat sijoitukset pojallemme. Kyseessä siis S-ryhmän jäsenyydet 9:stä osuusmaksun korkoja parhaiten maksavasta S-osuuskaupasta. Sijoitetulle pääomalle nämä tarjoavat jopa 11,9% verovapaan tuoton vuosittain. Mikäli vastaavaan tuottoon haluaisi päästä esimerkiksi osakkeilla, tulisi tuoton ennen veroja olla 16 prosenttia!
Osuuskauppa, liittymismaksu ja osuusmaksun korko 2014Osuuskauppa KPO | 100 € | 20,00 € | 20 % |
Etelä-Pohjanmaan Osuuskauppa | 100 € | 15,00 € | 15 % |
Pohjois-Karjalan Osuuskauppa | 100 € | 12,00 € | 12 % |
Etelä-Karjalan Osuuskauppa | 100 € | 10,00 € | 10 % |
Osuuskauppa Hämeenmaa | 100 € | 10,00 € | 10 % |
Osuuskauppa Suur-Savo | 100 € | 10,00 € | 10 % |
Suur-Seudun Osuuskauppa SSO | 100 € | 10,00 € | 10 % |
Turun Osuuskauppa | 100 € | 10,00 € | 10 % |
Varuboden-Osla | 100 € | 10,00 € | 10 % |
Kuva: Stuart Miles/FreeDigitalPhotos.net
Tunnisteet:
Säästäminen Lapselle
Aloitin tämän blogin keväällä 2014 kertoakseni omaa tarinaani siitä kuinka aloittamani rahastosijoittaminen sujuu työssäkäyvältä 31-vuotiaalta perheenisältä.
16. heinäkuuta 2014
Tulot/Menot Kesäkuu 2014
Tulo- ja menoseurannan tarkoituksena on pitää kirjaa perheemme tuloista ja menoista kuukausittain. Tavoitteenani on sijoittaa kuukausittain reilu 10% perheemme nettotuloista eli vähintään 500€ passiivisiin indeksirahastoihin erikseen tehdyn sijoitussuunnitelman mukaisesti. Perheemme menot heilahtelevat kuukausittain melkoisesti ja näin ollen pyrimme pitämään noin puolentoista kuukauden tulojen verran rahaa puskurina käyttötilillämme.
Tulot Kesäkuu 2014
Palkkatulot/hoitotuki 6122€
Lapsilisät 104€
S-bonus toukokuulta 50€
S-maksutapaetu 4€
---------------------------
Kokonaistulot 6280€
Menot Kesäkuu 2014
Asuntolaina 914€
Ruoka 702€
Kulutustavarat 556€
Auto 393€
Hoitovastike 172€
Moottoripyörä 137€
Internet/puhelinliittymät/netflix/spotify 79€
Liikunta/harrastukset 60€
Sähkö 42€
Koira 35€
Apteekki 30€
------------------------------
Kokonaismenot 3121€
Kesäkuussa menopuoli rauhoittui parin riehakkaamman kuukauden jälkeen, eikä ylimääräisiä menoja ollut juuri lainkaan. Lomarahoista johtuen säästöön jäi kesäkuussa poikkeuksellisen hyvin rahaa. Kesäkuun säästöprosentiksi muodostui huima 50,30%. Pitää tosin huomioida, että huhti-toukokuusta ei jäänyt säästöön latin latia. Edellisten kolmen kuukauden säästöprosentti näyttää nyt kesäkuun ansiosta lukemaa 19,53%, joten edellisten kolmen kuukauden tulojen ja menojen perusteella kykenemme sijoittamaan jatkossakin 500€ indeksirahastoihin kuukausittain.
Tarkastellaan menoja vielä hieman tarkemmin. Ruokaan meni kesäkuussakin rahaa melkoisesti, vaikkei toukokuun lukemiin nyt yllettykään. Suurista ruokakuluista johtuen olemme asioineet viimeaikoina Lidlissä hieman aiempaa useammin. Pitää seurata minkälainen vaikutus tällä on perheemme ruokakustannuksiin jatkossa.
Kulutustavaroiden kulut pitävät sisällään erilaisia perheelle/ystäville annettuja lahjoja vajaan 200€ edestä sekä välttämättömiä laajennussarjoja pinnasänkyyn sekä syöttötuoliin, sillä poikamme kasvaa melkoista vauhtia. Autoon liittyvät kulut koostuivat vakuutusmaksusta 205€ sekä bensoista 188€. Moottoripyörän vakuutuksiin kului 137€. Sekä auton että moottoripyörän vakuutukset erääntyvät maksettavaksi neljä kertaa vuodessa.
Perheemme puhelin- ja internetkulut näyttävät vakiintuneen tuohon 75€-80€ haarukkaan kolmen kuukauden seurannan perusteella. Sähköyhtiön vaihto tapahtui kesäkuun alussa, joten 42€ sähkölasku on viimeinen maksusuoritus vanhalle sähköyhtiölle.
2014 säästöprosentit:
* huhtikuu: 1,4%
* toukokuu: -1,9%
* kesäkuu: 50,30%
Kehityssuunta on siis selkeästi oikea, mutta suurella todennäköisyydellä kesäkuun säästöprosentti lyö nyt sellaisen lukeman pöytään lomarahojen ansiosta, etten usko meidän pääsevän vastaavaan lukemaan enää loppuvuoden aikana. Olen kuitenkin toiveikas, että kykenisimme säästämään loppuvuonna keskimäärin noin 20% nettotuloistamme.
Periaatteessa asuntolainan lyhennyksen voisi laskea mukaan säästöihin, mutta ainakin vielä toistaiseksi tulen laskemaan sen mukaan asumiskustannuksiin. Tiedä sitten kumpi olisi "oikeampi tapa" toimia.
Kuva: PhotoAtelier - You Never Gave Me Your Money
Tulot Kesäkuu 2014
Palkkatulot/hoitotuki 6122€
Lapsilisät 104€
S-bonus toukokuulta 50€
S-maksutapaetu 4€
---------------------------
Kokonaistulot 6280€
Menot Kesäkuu 2014
Asuntolaina 914€
Ruoka 702€
Kulutustavarat 556€
Auto 393€
Hoitovastike 172€
Moottoripyörä 137€
Internet/puhelinliittymät/netflix/spotify 79€
Liikunta/harrastukset 60€
Sähkö 42€
Koira 35€
Apteekki 30€
------------------------------
Kokonaismenot 3121€
Kesäkuussa menopuoli rauhoittui parin riehakkaamman kuukauden jälkeen, eikä ylimääräisiä menoja ollut juuri lainkaan. Lomarahoista johtuen säästöön jäi kesäkuussa poikkeuksellisen hyvin rahaa. Kesäkuun säästöprosentiksi muodostui huima 50,30%. Pitää tosin huomioida, että huhti-toukokuusta ei jäänyt säästöön latin latia. Edellisten kolmen kuukauden säästöprosentti näyttää nyt kesäkuun ansiosta lukemaa 19,53%, joten edellisten kolmen kuukauden tulojen ja menojen perusteella kykenemme sijoittamaan jatkossakin 500€ indeksirahastoihin kuukausittain.
Tarkastellaan menoja vielä hieman tarkemmin. Ruokaan meni kesäkuussakin rahaa melkoisesti, vaikkei toukokuun lukemiin nyt yllettykään. Suurista ruokakuluista johtuen olemme asioineet viimeaikoina Lidlissä hieman aiempaa useammin. Pitää seurata minkälainen vaikutus tällä on perheemme ruokakustannuksiin jatkossa.
Kulutustavaroiden kulut pitävät sisällään erilaisia perheelle/ystäville annettuja lahjoja vajaan 200€ edestä sekä välttämättömiä laajennussarjoja pinnasänkyyn sekä syöttötuoliin, sillä poikamme kasvaa melkoista vauhtia. Autoon liittyvät kulut koostuivat vakuutusmaksusta 205€ sekä bensoista 188€. Moottoripyörän vakuutuksiin kului 137€. Sekä auton että moottoripyörän vakuutukset erääntyvät maksettavaksi neljä kertaa vuodessa.
Perheemme puhelin- ja internetkulut näyttävät vakiintuneen tuohon 75€-80€ haarukkaan kolmen kuukauden seurannan perusteella. Sähköyhtiön vaihto tapahtui kesäkuun alussa, joten 42€ sähkölasku on viimeinen maksusuoritus vanhalle sähköyhtiölle.
2014 säästöprosentit:
* huhtikuu: 1,4%
* toukokuu: -1,9%
* kesäkuu: 50,30%
Kehityssuunta on siis selkeästi oikea, mutta suurella todennäköisyydellä kesäkuun säästöprosentti lyö nyt sellaisen lukeman pöytään lomarahojen ansiosta, etten usko meidän pääsevän vastaavaan lukemaan enää loppuvuoden aikana. Olen kuitenkin toiveikas, että kykenisimme säästämään loppuvuonna keskimäärin noin 20% nettotuloistamme.
Periaatteessa asuntolainan lyhennyksen voisi laskea mukaan säästöihin, mutta ainakin vielä toistaiseksi tulen laskemaan sen mukaan asumiskustannuksiin. Tiedä sitten kumpi olisi "oikeampi tapa" toimia.
Kuva: PhotoAtelier - You Never Gave Me Your Money
Tunnisteet:
Tulot/Menot
Aloitin tämän blogin keväällä 2014 kertoakseni omaa tarinaani siitä kuinka aloittamani rahastosijoittaminen sujuu työssäkäyvältä 31-vuotiaalta perheenisältä.
2. heinäkuuta 2014
Sijoitusten Tilanne 07/2014
Ajattelin päivittää perheemme säästöjen ja sijoitusten tilanteen näkyviin kesä-heinäkuun vaihteesta. Toimikoon tämä samalla lähtötilanteena sijoitusvarallisuuden karttumiselle uuden sijoitussuunnitelman mukaisesti. Tulen päivittämään tiedot jatkossa ehkä pari kolme kertaa vuodessa, sillä sijoitushorisontin ollessa kaukana tulevaisuudessa en koe, että päivittämiseen on tarvetta ainakaan sen useammin.
Kuten olen aiemmin maininnut, aloitin osakesijoittamisen vuonna 2011 ja suurimman osan osakehankinnoistani teinkin tuolloin. Viimeisimmät osakehankinnat tein tämän vuoden alussa. Osakkeita en ole koko aikana myynyt lainkaan. Nyt jälkikäteen on helppo sanoa, etteivät osakehankintani välttämättä menneet ihan parhaalla mahdollisella tavalla. Mikäli nyt myisin osakesalkkuni tyhjäksi, olisi tuotto suurinpiirtein +/- 0€, osingot ja verotus huomioiden. Tosin jälleen kerran on vaikea nähdä tulevaan ja tämä katsaus on tehty vasta keskimäärin noin 3v hankintojen jälkeisestä tilanteesta, joten mitä vain voi tapahtua tulevaisuudessa. On kuitenkin mahdollista, että myyn osakesijoituksiani hiljalleen pois, sillä ne eivät noudata nykyistä sijoitussuunnitelmaani. Toisaalta nämä hankinnat toimivat hyvänä muistutuksena minulle alussa tekemistäni virheistä sijoittamisen haasteellisessa maailmassa. Tämän vuoden osalta olen jo käyttänyt hyödyksi alle 1000€ verovapaan myyntivoiton osuuden, joten tuskin tulen tänä vuonna enää myymään osakkeita pois.
OSAKETILANNE 27.6.2014
|
MÄÄRÄ
|
KURSSI
|
ARVO €
|
% SALKUSTA
|
Fortum Corporation
|
120
|
19,64
|
2 356,80
|
23,50 %
|
Sampo Plc A
|
50
|
37,03
|
1 851,50
|
18,46 %
|
PKC Group Oyj
|
70
|
20,97
|
1 467,90
|
14,64 %
|
YIT Corporation
|
125
|
8,32
|
1 040,00
|
10,37 %
|
TeliaSonera AB
|
180
|
5,345
|
962,10
|
9,59 %
|
Kesko Corporation B
|
30
|
29,18
|
875,40
|
8,73 %
|
Nordic Mining
|
6 077
|
0,11956
|
726,85
|
7,25 %
|
Rautaruukki Corporation
|
64
|
10,3
|
659,20
|
6,57 %
|
Talvivaara Mining Company Plc
|
1 015
|
0,072
|
72,98
|
0,73 %
|
Nokia Corporation
|
3
|
5,58
|
16,74
|
0,17 %
|
YHTEENSÄ
|
10 029,47
|
€
|
Osakesalkun arvo on siis noin 10 000€ tällä hetkellä. Pari lottolappua tuolta on löydettävissä, tosin toinen tuskin vetää kovinkaan pitkälle enää. Näin ollen viimeisenä lottolappuna toimii Nordic Mining. En tulisi varmastikaan nyt enää tekemään vastaavaa sijoitusta Nordic Miningiin, mutta kun osakkeet on jo hankittu, niin todennäköisesti katson loppuun asti mihin tuo kuponki vie, ihan mielenkiinnosta.
Hieman haastellista ja epäkäytännöllistä sijoitustemme seuraamisesta tekee se, että sijoituksemme osakkeisiin ja rahastoihin ovat usealla eri tilillä vaimoni kanssa. Vuoden 2011-2014 välillä sijoitin myös hieman Seligsonin rahastoihin ilman mitään sen kummempaa suunnitelmaa. Tässä alla niiden rahastosijoitusten tämänhetkinen tilanne:
kpl
|
Markkina-arvo
|
Hankinta-arvo
|
Muutos €
|
Muutos %
|
|
Rahastosalkku yhteensä
|
3 506,42
|
3 285,00
|
221,42
|
6,74
|
|
Korkorahastot
|
2 169,94
|
2 160,00
|
9,94
|
0,46
|
|
Euro-obligaatio (A)
|
40,4671
|
146,33
|
140,00
|
6,33
|
4,52
|
Euro Corporate Bond (A)
|
1,0893
|
20,49
|
20,00
|
0,49
|
2,44
|
Rahamarkkinarahasto AAA (A)
|
799,9680
|
2 003,12
|
2 000,00
|
3,12
|
0,16
|
Osakerahastot
|
1 336,48
|
1 125,00
|
211,48
|
18,80
|
|
Eurooppa Indeksirahasto (A)
|
31,0670
|
75,36
|
70,00
|
5,36
|
7,66
|
Global Top 25 Brands (A)
|
22,0092
|
113,79
|
100,00
|
13,79
|
13,79
|
Kehittyvät markkinat (A)
|
12,3655
|
122,39
|
120,00
|
2,39
|
1,99
|
Suomi Indeksirahasto (A)
|
43,3199
|
228,46
|
170,00
|
58,46
|
34,39
|
Global Top 25 Pharmaceuticals (A)
|
2,7572
|
55,09
|
50,00
|
5,09
|
10,18
|
Phoebus (A)
|
9,1823
|
365,88
|
300,00
|
65,88
|
21,96
|
Aasia Indeksirahasto (A)
|
20,7841
|
92,70
|
90,00
|
2,70
|
3,00
|
Pohjois-Amerikka Indeksirahasto (A)
|
20,4373
|
282,81
|
225,00
|
57,81
|
25,69
|
Suurin osa yllä olevista sijoituksista on kiinni lyhyen koron rahastossa, joka toimii ns. hätävarana tai lisäkassana suotuisten ostohetkien yllättäessä. Yllä olevat hankinnat on siis tehty ennen sijoitussuunnitelman laatimista.
Viimeisenä huhtikuussa 2014 tehdyn sijoitussuunnitelman mukaisten rahastosijoitusten tilanne.
kpl
|
Markkina-arvo
|
Hankinta-arvo
|
Muutos €
|
Muutos %
|
|
Rahastosalkku yhteensä
|
1 196,15
|
1 149,00
|
47,15
|
4,10
|
|
Korkorahastot
|
24,61
|
24,00
|
0,61
|
2,53
|
|
Euro-obligaatio (A)
|
3,4097
|
12,33
|
12,00
|
0,33
|
2,75
|
Euro Corporate Bond (A)
|
0,6527
|
12,28
|
12,00
|
0,28
|
2,31
|
Osakerahastot
|
1 171,54
|
1 125,00
|
46,54
|
4,14
|
|
Eurooppa Indeksirahasto (A)
|
140,3075
|
340,34
|
330,00
|
10,34
|
3,13
|
Global Top 25 Brands (A)
|
23,0106
|
118,96
|
114,00
|
4,96
|
4,36
|
Kehittyvät markkinat (A)
|
14,4730
|
143,25
|
138,00
|
5,25
|
3,81
|
Suomi Indeksirahasto (A)
|
12,2730
|
64,73
|
63,00
|
1,73
|
2,74
|
Global Top 25 Pharmaceuticals (A)
|
3,1681
|
63,30
|
60,00
|
3,30
|
5,50
|
Aasia Indeksirahasto (A)
|
22,6269
|
100,92
|
96,00
|
4,92
|
5,13
|
Pohjois-Amerikka Indeksirahasto (A)
|
24,5729
|
340,03
|
324,00
|
16,03
|
4,95
|
Tämän seurannan ja uuden sijoitussuunnitelman aloittamisen lähtökohtatilanteessa osake- rahastosijoitustemme arvo on näin ollen yhteensä 14732€. Osakepaino on vielä tällä hetkellä turhan suuri ja korkorahastoissa myös liikaa painoa, mutta tässä kohtaa voi kai sanoa, että aika korjaa.
Sijoitushorisontti on asetettu kauas ja usko on kova siihen, että vajaan 30 vuoden päästä meillä olisi nyt aloitetulla vauhdilla vähintään 500 000 € säästöjä kasassa pientä lisäeläkettä varten. Voi tietysti olla, että rahat tulevat käyttöön aikaisemminkin, kun ei tiedä mihin elämä vie. Pääasia on kuitenkin pistää edes se 10% perheemme tuloista sukanvarteen tulevaisuutta varten ja seurata samalla alkaako purosta muodostua aikanaan vuolas virta.
Kuva: heiwa4126 - stream
Tunnisteet:
Sijoitusten Tilanne
Aloitin tämän blogin keväällä 2014 kertoakseni omaa tarinaani siitä kuinka aloittamani rahastosijoittaminen sujuu työssäkäyvältä 31-vuotiaalta perheenisältä.
Tilaa:
Blogitekstit (Atom)